在數(shù)字金融蓬勃發(fā)展的時(shí)代浪潮中，如何以科技之“器”承載普惠之“道”，是金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)必須回答的核心命題。

　　陸控及旗下平安融易以“AI in ALL”為戰(zhàn)略牽引，將技術(shù)創(chuàng)新深度融入業(yè)務(wù)血脈，不僅憑借“云帆”“智盾”等解決方案重塑服務(wù)效率與風(fēng)控模式，更堅(jiān)持讓團(tuán)隊(duì)躬身下沉，深入田間地頭與街巷商鋪。

　　通過科技賦能與人文溫度的雙重驅(qū)動(dòng)，他們正將金融活水精準(zhǔn)引灌至小微企業(yè)與地方特色產(chǎn)業(yè)的根系深處，以實(shí)際行動(dòng)詮釋金融“五篇大文章”的深刻內(nèi)涵，譜寫出一幅科技、金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮的生動(dòng)畫卷。

　　近日，“2025金融年會(huì)”在京舉辦。陸控（NYSE LU，06623.HK）憑借數(shù)字金融領(lǐng)域的突破性實(shí)踐，獲評(píng)為“年度優(yōu)秀數(shù)字金融機(jī)構(gòu)”；旗下融資服務(wù)品牌“平安融易”， 同步入選為“年度優(yōu)秀普惠金融機(jī)構(gòu)”。

　　落實(shí)“AI in ALL”戰(zhàn)略， 數(shù)字科技深化服務(wù)質(zhì)效

　　公開資料顯示， 陸控通過人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈及大數(shù)據(jù)等技術(shù)，持續(xù)升級(jí)數(shù)字科技，并以融資擔(dān)保為核心， 為我國(guó)地方重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、小微經(jīng)濟(jì)體提供服務(wù)。

　　以近期發(fā)布的“云帆”為例， 該解決方案是平安集團(tuán)首個(gè)AI全流程遠(yuǎn)程融資服務(wù)閉環(huán)，也是非銀信貸領(lǐng)域迎來首位L4級(jí)別的AI遠(yuǎn)程咨詢顧問。該方案針對(duì)當(dāng)前人工難以觸達(dá)的長(zhǎng)尾客群，基于大模型融合語音、文本與行為數(shù)據(jù)，突破傳統(tǒng)單模式交互瓶頸，通過動(dòng)態(tài)決策樹算法融合用戶行為數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)交互策略實(shí)時(shí)生成與用戶需求精準(zhǔn)識(shí)別。“云帆”解決方案， 通過“人機(jī)孿生模型”為每位座席配備“AI教練”，人機(jī)結(jié)合推動(dòng)產(chǎn)能提升158%。自8月上線以來，“云帆”已遠(yuǎn)程幫助客戶融資超1.4億元，運(yùn)營(yíng)成本降低30%。

　　技術(shù)創(chuàng)新的最終價(jià)值，在于對(duì)金融業(yè)務(wù)的重塑。 該公司2月推出的“智盾”， 通過大模型技術(shù)、OCR識(shí)別和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，實(shí)現(xiàn)盡調(diào)材料智能解析、邏輯自動(dòng)校驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警。陸控通過豐富的小微場(chǎng)景進(jìn)行大模型優(yōu)化、引入端側(cè)AI能力、多模型串聯(lián)機(jī)制三大創(chuàng)新，將人工處理時(shí)長(zhǎng)降低90%，申請(qǐng)維度準(zhǔn)確率達(dá)93%，圖片及字段識(shí)別準(zhǔn)確率突破99%。

　　數(shù)字風(fēng)控方面，為支持地方重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，公司研發(fā)推出“棱鏡”項(xiàng)目。旨在聚焦各地重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)客群的用款規(guī)律與融資需求，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)風(fēng)控，推動(dòng)融資服務(wù)從單一產(chǎn)品轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)圈協(xié)同運(yùn)營(yíng)，打造“雖遠(yuǎn)必達(dá)”的綜合金融服務(wù)生態(tài)，切實(shí)緩解地方重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)制造業(yè)小微經(jīng)濟(jì)體各類融資痛點(diǎn)堵點(diǎn)。項(xiàng)目自9月發(fā)布以來， “棱鏡”項(xiàng)目共上線特色產(chǎn)業(yè)148個(gè)、 足跡遍布新疆、河北、山東、天津等地，累計(jì)為地方重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)送去3.8億“金融活水”。

　　數(shù)字服務(wù)方面，該公司推出的“智能客服3.0”針對(duì)“復(fù)雜問題識(shí)別能力不足、情緒感知能力欠缺、個(gè)性化服務(wù)能力欠缺”三大智能客服痛點(diǎn)。通過“高效響應(yīng)+情感共鳴”雙輪驅(qū)動(dòng)，智能客服解決率有效提升2個(gè)百分點(diǎn)、轉(zhuǎn)人工量減少14%；客戶滿意度從80%提升至85%，以AI全面提升客服效能、推動(dòng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作走深走實(shí)。

　　綠色金融方面，陸控則通過旗下平安融易推出“車e貸”綠色融資專屬優(yōu)惠方案，踐行綠色金融，挖掘小微企業(yè)主信用潛力，解決新能源車主二次融資難問題。近期“車e貸”綠色融資專屬優(yōu)惠方案升級(jí)，覆蓋更多國(guó)產(chǎn)新能源汽車品牌，為滿足要求的新能源車主提供更低的融資費(fèi)率，而且可享綠色通道快速放款。截至2025年9月底，新能源車融專屬方案累計(jì)協(xié)助獲得優(yōu)惠借款超42.2億元。

　　線下團(tuán)隊(duì)躬身田野， 扎根地方小微經(jīng)濟(jì)體

　　從山東濱州的肉牛養(yǎng)殖場(chǎng)到江蘇的特色產(chǎn)業(yè)集群，從南疆庫爾勒的田間地頭到深圳的街巷商鋪，陸控旗下平安融易二十年來始終堅(jiān)守“普惠初心”，以接地氣的服務(wù)模式破解小微融資痛點(diǎn)，讓金融活水真正浸潤(rùn)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的每一個(gè)毛細(xì)血管，成為千萬小微經(jīng)濟(jì)體的“成長(zhǎng)伙伴”。

　　服務(wù)的廣度與深度是衡量普惠金融成色的關(guān)鍵標(biāo)尺。平安融易結(jié)合自身O2O特點(diǎn)，打破傳統(tǒng)被動(dòng)等候模式，推動(dòng)建立了一支專業(yè)隊(duì)伍主動(dòng)走到田間地頭，成為穿梭于城鄉(xiāng)之間的金融“活水”。這一轉(zhuǎn)變核心在于構(gòu)建一張線上線下融合的O2O服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：在傳統(tǒng)線下服務(wù)基礎(chǔ)上，重點(diǎn)孵化“高產(chǎn)能、高質(zhì)量、高年資”的“三高”高級(jí)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)。他們的身影不再局限于辦公室，而是深入重點(diǎn)區(qū)域和行業(yè)以及田間地頭，基于對(duì)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)生態(tài)的深刻理解，為小微客戶提供面對(duì)面、全生命周期的融資顧問服務(wù)。

　　在山東濱州，肉牛養(yǎng)殖戶張先生的故事正是這一模式的生動(dòng)寫照。面對(duì)升級(jí)智能化養(yǎng)殖設(shè)備卻缺乏抵押物的困境，平安融易的咨詢顧問吳艷芬在主動(dòng)走訪中發(fā)現(xiàn)了張先生的需求。通過實(shí)地調(diào)研以及精準(zhǔn)采集經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，最終平安融易創(chuàng)新性地以應(yīng)收賬款為還款保障，為客戶提供了50萬元的融資支持。資金注入后，張先生的養(yǎng)牛場(chǎng)迅速完成改造，年產(chǎn)能提升50%，收入增長(zhǎng)近30%。

　　“授人以魚，更授人以漁”。平安融易的“普惠”不止于資金支持，更延伸到經(jīng)營(yíng)發(fā)展的全鏈條。平安融易的線下團(tuán)隊(duì)化身“金融管家”，深入田間地頭與產(chǎn)業(yè)園區(qū)，既送資金上門，又帶來經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)、資源對(duì)接等增值服務(wù)。以甘肅臨洮為例，平安融易不僅為當(dāng)?shù)匕俸霞庸�廠提供貸款支持，助力其設(shè)備升級(jí)、產(chǎn)能提升，更積極牽線搭橋，幫助農(nóng)戶搭建線上銷售平臺(tái)，既拓寬農(nóng)產(chǎn)品的銷路，更推動(dòng)地方特色鄉(xiāng)村品牌的培育與發(fā)展。

　　公益綠色運(yùn)營(yíng)方面，陸控通過旗下平安融易持續(xù)支持中國(guó)婦女發(fā)展基金會(huì)“@她創(chuàng)業(yè)計(jì)劃——母親創(chuàng)業(yè)循環(huán)金項(xiàng)目”開展，賦能女性創(chuàng)業(yè)的探索之路。多年來，雙方累計(jì)在黑龍江、甘肅等多個(gè)省區(qū)市發(fā)放循環(huán)金達(dá)4310萬元，惠及2500余名婦女及女性創(chuàng)業(yè)帶頭人。獲得支持的女性創(chuàng)業(yè)帶頭人不僅實(shí)現(xiàn)了個(gè)人成長(zhǎng)，更是帶動(dòng)了當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　自2005年深圳首筆1.5萬元小微企業(yè)貸款起，該公司二十年來堅(jiān)守“普惠初心”，專注服務(wù)于小微群體。在南疆庫爾勒，服務(wù)團(tuán)隊(duì)每月行駛超25萬公里，把貸款服務(wù)送到沙漠邊緣的紅棗種植戶手中；在深圳，累計(jì)服務(wù)60萬小微客戶，從早餐店老板到科技初創(chuàng)者，都能獲得適配的金融支持。

　　這種長(zhǎng)期對(duì)小微經(jīng)濟(jì)體的堅(jiān)守，正是普惠金融“人民性”的生動(dòng)體現(xiàn)。未來，陸控及旗下平安融易將持續(xù)深化“金融+產(chǎn)業(yè)”模式，聚焦地方特色農(nóng)業(yè)與小微企業(yè)集群，以調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量的戰(zhàn)略； 讓金融毛細(xì)血管更暢通，為地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入持久動(dòng)能。

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